Wymiana walut w Polsce – gdzie najkorzystniej wymienić?

W dzisiejszym globalnym świecie wymiana walut jest nieodłączną częścią podróży, inwestowania na giełdach, czy handlu międzynarodowego. W Polsce istnieje kilka skutecznych sposobów na wymianę swoich pieniędzy, każdy z nich posiada swoje zalety i wady. Jednak, zastosowanie narzędzi cyfrowych, takich jak aplikacje mobilne czy platformy online, może znacząco ułatwić ten proces, przynosząc dodatkowe korzyści.

1. Kantory wymiany walut:
Tradycyjne, łatwo dostępne, ale czasem kosztowne

Kantory wymiany walut są powszechną opcją w Polsce, łatwo dostępne i oferują szybką wymianę pieniędzy. Jednakże, warto zwrócić uwagę na kursy wymiany. Wysoki spread walutowy oraz dodatkowe opłaty, znacząco zmniejszają wartość wymienianych środków.

2. Banki:
Bezpieczne, ale czasem niewygodne

Wiele banków oferuje usługi wymiany walut dla swoich klientów. Jest to bezpieczna opcja, ale wymaga otwarcia konta walutowego dla każdej z wymienianych walut. Dodatkowo może istnieć konieczność odwiedzenia placówki bankowej. Niektóre banki oferują korzystniejsze kursy dla klientów Premium, choć nadal nie jest to najtańsza opcja. Do zalet można zaliczyć możliwość wymiany waluty po zdefiniowanym kursie oraz szybki dostęp do zgromadzonych środków.

Dla przykładu, w banku ING można podpiąć kilka kont walutowych do jednej karty. Pozwala to na płacenie za granicą w lokalnej walucie, jeśli mamy na danym koncie wystarczające środki.

3. Aplikacje mobilne i platformy online:
Wygodne i opłacalne

Korzystanie z aplikacji mobilnych oraz platform online do wymiany walut staje się coraz popularniejsze ze względu na wygodę i szybkość, pozwalając na dokonywanie transakcji w dowolnym miejscu i czasie. Co więcej, wiele z tych aplikacji oferuje konkurencyjne kursy wymiany oraz niskie opłaty, co może znacznie zwiększyć wartość wymienianych środków. Do zalet należy zaliczyć możliwość definiowania kursu wymiany (transakcja zostanie zrealizowana, gdy zostanie osiągnięty odpowiedni kurs), rozbudowane narzędzia do analizy danych historycznych, brak konieczności zakładania osobnych kont dla każdej waluty z osobna oraz transparentność opłat oraz kursów wymiany.

Na rynku istnieje wiele aplikacji oraz platform online do wymiany walut. Poniżej podam dwie, z których sam chętnie korzystam, z uwagi na wiele benefitów jakie oferują.

1. Revolut

Revolut to FinTech czyli połączenie świata finansów i technologii w aplikacji mobilnej. Pomimo sporej konkurencji na rynku, zdołał sobie wywalczyć pozycję lidera.

Znajdziemy tutaj automatyczną wymianę walut po kursie rzeczywistym w momencie płacenia kartą, szybkie przelewy między użytkownikami, platformę giełdową oraz waluty krypto. To tylko wycinek możliwości. Dla osób zainteresowanych ofertą i szczegółami odsyłam do samego Revoluta lub innych artykułów. Tutaj natomiast chcę się skupić na samej konkurencyjności względem wymiany walut.

2. Walutomat.pl

Jest to platforma wymiany walut online. Jedną z kluczowych zalet Walutomat.pl są konkurencyjne kursy wymiany walut. Na portalu dostępna jest giełda, gdzie użytkownicy składają oferty kupna i sprzedaży walut, co pozwala na transakcje po bardzo korzystnych kursach. Platforma pobiera prowizję od transakcji w zależności od wartości wymienionych walut w danym miesiącu, zaczynając od 0,2% od transakcji do 200 000 zł. Niemniej z obliczeń wynika, że jest to jedna z najbardziej atrakcyjnych opcji do przewalutowania pieniędzy.

Ponadto, platforma udostępnia program poleceń, a dzięki zebranym punktom można obniżyć wartość prowizji, dzięki czemu ostatecznie w portfelu zostanie nam więcej gotówki.

Matematyka nie kłamie – gdzie jest najtaniej?

Każda firma zachwala swój produkt, natomiast ostatecznie najważniejsze jest, która opcja pozwoli nam zaoszczędzić najwięcej na wymianie waluty.

Porównanie to być może nie będzie w pełni wyczerpujące. Uwzględnię te opcje, z których sam korzystałem i mam do nich nadal dostęp.

Na potrzeby tego porównania przyjąłem, że chcę wymienić 1000 USD na PLN. Należy jednak pamiętać kilka kwestii:

• w przypadku banków, opłacalność wynika jedynie ze spreadu walutowego, nie ma prowizji za wymianę, a kurs wymiany jest tym korzystniejszy im większa kwota wymiany.
• w przedstawionym przykładzie dla ING, kurs był korzystniejszy od standardowego ze względu na posiadane przeze mnie konto premium.
• Revolut – wymiana kwoty o wartości do 5000 zł miesięcznie jest darmowa, natomiast powyżej tej kwoty pobierana jest prowizja w wysokości 1% dla konta Standard. Można uniknąć tej opłaty przechodząc na wyższy pakiet — opłacalne jeśli ktoś i tak już korzysta z wyższego pakietu konta.
• Walutomat – wymiana kwoty może być jeszcze korzystniejsza, poprzez zniwelowanie opłat za prowizje dzięki polecaniu usługi znajomym.
• XTB to platforma giełdowa, która pozwala otworzyć rachunek maklerski w obcej walucie oraz realizować przewalutowania środków pieniężnych pomiędzy kontami. Jest to szczególny przypadek wykorzystania dla osób handlujących na giełdzie, natomiast nie sprawdzi się jako narzędzie służące jedynie do wymiany waluty. Uwzględniłem jednak ten przykład z uwagi na to, że wiele osób szuka taniego sposobu wymiany walut w celach inwestycyjnych.

Porównanie opłat

Najważniejszą informacją ostatecznie jest Otrzymana kwota. To ona definiuje która opcja opłaca się najbardziej – oczywiście czym wyższa, tym lepiej. Widać zależność, że usługi gdzie kurs jest najkorzystniejszy, wyszczególniają prowizję osobno, dzięki czemu dokładnie wiemy za co płacimy. Natomiast klasyczne banki uwzględniają prowizję w dużo wyższym spreadzie walututowym, przez co często nie jesteśmy świadomi ile tak na prawdę płacimy za wymianę.

Podsumowując

Przeprowadzone porównanie pokazało, że do regularnej wymiany większych kwot sprawdzi się serwis Walutomat.pl. Jeśli ktoś chce wymieniać mniejsze kwoty i posiada już konto w Revolut, skorzystałbym z tej opcji. Dużo bardziej sceptycznie podchodzę do klasycznych kantorów online oferowanych przez banki. Jeśli jednak ktoś posiada już konta walutowe w danym banku i potrzebuje szybko zrealizować wymianę, może to być również pewna alternatywa.

Niniejszy artykuł jest efektem research’u przeprowadzonego na własne potrzeby i z pewnością nie jest lokowaniem produktu. Niemniej jeśli skorzystasz z jakiejkolwiek usługi za pomocą linku poniżej, wesprzesz moją pracę, a sam możesz skorzystać z aktualnych promocji.

Podsumowując, wybór metody wymiany walut w Polsce powinien być dokładnie przemyślany, biorąc pod uwagę zarówno wygodę, jak i opłacalność transakcji.

Porównywane produkty:

Walutomat – kantor online ✅
Revolut – mobilna aplikacja finansowa
Bank ING – obecnie jest promocja – 500 zł za otwarcie konta 👍
mBank – obecnie jest promocja – 520 zł za otwarcie konta 👍
Santander Bank – obecnie jest promocja – do 600 zł za otwarcie konta 👍

Macuser poleca (-10% zniżki z poniższego linku):